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O que margem consignável de um empréstimo? Como calcular?

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Muitas vezes pedir um empréstimo pode ser a tão sonhada solução para adquirir um bem. Mas você sabe como os empréstimos consignados funcionam? Neste artigo separamos tudo o que você precisa saber sobre o que margem consignável de um empréstimo? Como calcular?

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O que margem consignável de um empréstimo ?

Os empréstimos consignados são uma modalidade de empréstimo para um determinado público que são os servidores públicos, aposentados, pensionistas e dependendo da instituição, até funcionários do regime CLT que recebem seu salário via conta naquela instituição. Esse empréstimo tem uma espécie de garantia que é o pagamento daquele salário/benefício mensalmente e por isso ele acaba tendo taxas de juros bem abaixo do mercado, pois o banco tem a garantia que a parcela será paga, já que a parcela do empréstimo é descontada diretamente do pagamento do cliente. A margem consignável entra nessa equação, sendo um valor máximo disponível daquele salário ou benefício que pode ser reservado para o pagamento das parcelas de um empréstimo.

Como conseguir margem Consignavel?

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Normalmente, a margem consignável de um empréstimo é definida pela instituição financeira juntamente com a sua empresa de acordo com uma análise do valor do seu benefício. Normalmente os bancos buscam não comprometer mais que 30% da renda do solicitante. É importante salientar também que esses empréstimos podem ser solicitados nas mais diversas instituições, o cliente podendo acumular até mais de um empréstimo por vez desde que não atinja a margem máxima consignável de um empréstimo. Sempre que você for quitando as parcelas do seu empréstimo, essa margem automaticamente e gradativamente vai aumentando.

Como faço pra saber se tenho margem do consignado?

Para saber se você tem a margem consignável de um empréstimo, basta entrar em contato com o RH de sua empresa se você for um funcionário do regime CLT e se você for aposentado, pensionista ou servidor público essa margem vem no seu holerite/folha de pagamento/extrato do benefício.

O que é a margem consignável 70%?

A margem consignável 70% é realizado apenas por algumas instituições que realizam empréstimos consignados com margem consignável que podem comprometer até 70% do valor do seu benefício/renda. É importante se atentar para acabar não comprometendo muito da sua renda e não ter condições de cumprir com as obrigações financeiras.

Como funciona margem Consignável 5?

Da mesma forma que a margem consignável 70%, a margem consignável de um empréstimo 5% é o valor máximo que a instituição se propõe a comprometer da sua renda, que é 5% de qualquer valor que você receber como benefício/salário.

Como calcular o valor do empréstimo pela margem?

O valor do empréstimo que você pode solicitar em uma instituição varia de acordo com a margem consignável disponibilizada para você. Para calcular basta multiplicar a porcentagem disponível que pode ser localizada no extrato do seu benefício e o valor total do seu benefício/renda. Se você recebe R$1000,00 por exemplo e tem 5% de margem consignável, o cálculo é de 0,05 x 1000 = 50. No caso, você teria uma margem consignável de empréstimo de 50 reais.

O que é carta margem consignável?

A carta margem serve para os casos de funcionários empregados em empresas que possuem vínculos com instituições financeiras que permitem o empréstimo consignado para esses empregados. A carta margem nada mais é do que um documento emitido pela empresa para o seu funcionário informando seus dados e o valor bem como a porcentagem disponível para consignação. O empregado pode levar esse documento a uma instituição financeira informando a margem consignável de um empréstimo e já solicitá-lo.

O que é uma margem negativa?

Quando a margem consignável aparece negativa para uma pessoa, significa que ela comprometeu em empréstimos mais do que o valor disponibilizado para consignação no caso do benefício/salário que ela recebe. É sempre importante se ater aos valores que consegue pagar e acabar não se endividando.

Quanto tempo para liberar margem consignável?

Normalmente a margem consignável de um empréstimo é liberada assim que se gera o pagamento de uma das parcelas, já que o pagamento ocorre de forma automática mas as instituições financeiras têm um prazo oficial de 5 dias úteis para regularizar essa situação e a margem consignável do empréstimo aparecer liberada para o cliente.

Margem consignável inss 2020

A margem consignável de um empréstimo para os beneficiários do INSS em 2020 é de 35%, ou seja, se você ganha um salário mínimo vigente de R$1045,00 você pode comprometer até R$ 365,75 em parcelas de empréstimo. No caso dos cartões de crédito consignados essa taxa é menor ainda, sendo de 5% (R$ 52,25 por fatura).

O que é margem consignável no contracheque?

A margem consignável no contracheque é o valor que o cliente tem disponível para utilizar no caso de empréstimos ou cartões consignados. O valor aparece no extrato das folhas de pagamento, INSS etc. 

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