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Simular financiamento de casa

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Existem diferentes maneiras de simular financiamento de casa, podendo ser realizado pela internet ou diretamente nas agências bancárias. Boa parte dos bancos já se modernizou e fornece em seus próprios sites uma maneira de simular um financiamento, sendo necessário apenas informar alguns dados pessoais.

Exigindo certa documentação para conseguir um financiamento, ter antecipadamente elas em mãos, facilita o processo. Os financiamentos exigem uma análise cadastral que precisa de um score do cliente com um bom valor para conseguir ter mais chances de aprovação e precisar de um valor menor de entrada. 

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Como simular um financiamento de casa?

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Para conseguir simular financiamento de casa existem diferentes opções disponíveis na internet ou realizando a simulação pessoalmente. É possível fazer isso diretamente com o próprio banco que se tem interesse, seja pela internet ou seja indo em uma agência do mesmo.

A Caixa, Itaú, Banco Bradesco, Banco do Brasil, Santander, são os bancos que adotaram para os seus sites, um simulador do financiamento. Ali é necessário colocar os dados pessoais para começar o processo de simulação. Há também outros sites que realizam um compilado das informações desses outros bancos. 

Ao realizar uma simulação do financiamento de casa, o cliente tem acesso aos valores das taxas, verificando como seriam os seus pagamentos futuros para conseguir o financiamento da casa. Dessa maneira, pode se programar melhor e saber se tem condições para arcar com os valores exigidos. 

O que precisa para um financiamento de casa?

Diversos tipos de bancos vão oferecer uma maneira de simular financiamento de casa. As condições de pagamentos é o que vai ser mais diferenciado entre cada um, com diferentes taxas de juros, duração de contratos e os valores que podem ser financiados pelos imóveis.

É necessário encaminhar alguns documentos para as agências bancárias depois de escolher aquela que vai ser feito o financiado. Costuma ser pedido comprovantes de renda, além de RG, CPF. Com esses dados, é realizado uma análise cadastral para poder decidir se o crédito vai ser liberado ou não. 

Parte da análise cadastral consiste em verificar se o nome do cliente está limpo, analisando o score da pessoa. Ao ter uma boa pontuação, as chances de aprovação são maiores, precisando de um número mínimo para ser considerado um bom pagador, o que para o banco significa menos riscos de inadimplência. 

Como saber se consigo um financiamento de casa?

Um dos passos para saber se vai conseguir o financiamento é conseguindo simular financiamento de casa. Com as informações que se inserem nos simuladores, é possível já ter um retorno do banco em relação as possibilidades ou levando em consideração os critérios que os bancos fornecem.

Quando o banco realiza a análise cadastral, procuram saber se a pessoa é uma boa pagadora, por isso, estar com o nome limpo ajuda bastante na aprovação do financiamento. Além disso, ter uma conta no banco em que se deseja obter o empréstimo pode aumentar as chances. 

Como funciona o score para financiamento?

O score vai conseguir calcular os riscos de investimento, pegando o perfil do consumidor para conceder o crédito. Com um cálculo realizado por computador, ele indica de maneira estatística, a probabilidade do consumidor de ser ou estar inadimplente, trazendo mais garantias para os bancos e empresas de financiamento.

Na hora de simular financiamento de casa, também é analisado o score do interessado. Não há um número que vai garantir a aprovação do financiamento, mas para ser considerado um bom score, é importante ter mais de 700, mas o critério também pode variar para cada banco. Para qualquer tipo de financiamento, já se sabe que ter um bom número e não estar com o nome restrito, aumenta as chances de sucesso. 

Conforme o score for maior, menor vai ser a entrada para conseguir o financiamento. Por isso, é tão importante permanecer com um bom score para ter mais chances de ser aprovado no financiamento, mas também para ter mais vantagens para o pagamento, diminuindo os valores exigidos no começo.

Manter as contas em dia e com o pagamento antecipado de valores, consegue deixar o score mais alto. Para conseguir ter acesso a esse número, também fica disponível pela empresa de cobrança, uma maneira de ter acesso aos valores de score, já deixando o cliente preparado para saber sua pontuação antes de dar entrada no financiamento.

Quanto tempo demora para o banco aprovar o financiamento de casa?

Há um tempo médio que pode demorar para que o crédito seja liberado que consiste em 40 dias. Nos bancos mais experientes e que contam com um alto volume desse tipo de operação, o tempo de espera pode ser de 10 dias, como é o caso da Caixa Econômica Federal. 

Nos casos mais extremos, o tempo de espera pode ser de 3 meses. O banco costuma ser bem rápido na hora de dar uma resposta para o financiamento. Continuar atento as informações é importante, pois caso demore muito, pode ser que algum problema na documentação possa estar envolvido. 

Se o tempo é curto, reunir os documentos necessário com mais antecedência pode facilitar o processo. Ao pedir maiores informações para o banco e saber corretamente que documentos serão necessários, tende a deixar o processo mais rápido e com mais certezas de aprovação. 

Qual a taxa de juros de um financiamento de casa?

Nos últimos anos, os juros que foram cobrados pelos principais bancos que fornecem financiamento de casa têm sido bem semelhantes. O cenário do mercado imobiliário ainda está tendo uma recuperação lenta, o que permite uma redução nos juros para facilitar os financiamentos.

As taxas de juros vão variar de acordo com os diferentes tipos de financiamento imobiliário. Assim, quando o cliente consegue simular financiamento de casa, vai entender como ficam as suas taxas de juros, permitindo que seja feita uma avaliação nas condições de pagamento.

A Caixa anunciou uma redução nos juros, o que abriu espaço para que outros bancos também diminuam as suas taxas. Mesmo com o valor menor de juros, as suas taxas não são as melhores do mercado. 

Qual é o melhor banco para financiar um imóvel?

Um fator muito importante ao se atentar quando for optar por financiar um imóvel são as condições e flexibilidade do contrato por parte do banco. Em um financiamento, tudo é negociável, desde taxas a prazos que acabam impactando no valor final de juros que o cliente vai pagar e por isso é super importante o mais econômico e vantajoso pra você. Neste artigo separamos tudo sobre Simular financiamento de casa nos principais bancos bem como dúvidas que surgem durante esse processo.

Financiamento de Imóvel Caixa

A Caixa é um banco bastante conhecido por possuir diversos programas habitacionais e com isso facilitar as condições de financiamentos para os seus clientes. O banco conta com uma calculadora online em que o cliente pode simular financiamento de casa de acordo com o seu perfil e condições financeiras. Um dos grandes impecilhos desse financiamento é o valor da entrada, já que o banco só financia 80% do valor do imóvel e assim, o cliente deve possuir os outros 20%.  O prazo máximo de financiamento é de 35 anos e para quem já tem relacionamento com o banco a concessão de crédito é mais facilitado e os juros são mais atrativos. A Caixa possui a menor taxa de juros que pode ser a partir de 8,5% a.a. Nos programas habitacionais como o MInha Casa Minha vida essa taxa pode chegar a 4,5%, dando assim a chance de famílias de baixa renda conseguir o seu primeiro imóvel.

Financiamento de Imóvel Bradesco

O Bradesco é um dos bancos tradicionais que oferecem diversos tipos de financiamento para os seus clientes, e o imóvel é um deles. Assim como a Caixa, o Bradesco possui algumas condições de financiamento como um prazo máximo de 30 anos e  um percentual máximo do imóvel que pode ser financiado, que é até 80%. Ou seja, o cliente deve ter os 20% de entrada no momento que desejar fazer a assinatura do contrato do financiamento do imóvel e os juros no banco são a partir de 8,85% para imóveis de até 1,5 milhão.

Financiamento de Imóvel Itaú

O Itaú é um dos bancos tradicionais que oferecem diversos tipos de financiamento para os seus clientes, e o imóvel é um deles. Assim como a Caixa e  o Bradesco, o Itaú possui algumas condições de financiamento como um prazo máximo de 30 anos e um percentual máximo do imóvel que pode ser financiado, que é até 82%. Ou seja, o cliente deve ter os 20% de entrada no momento que desejar fazer  a assinatura do contrato do financiamento do imóvel e os juros no banco são os mais atrativos do mercado sendo a partir de 8,3% para imóveis de até 1,5 milhão.

Financiamento de Imóvel Santander

O Santander é um dos bancos tradicionais que oferecem diversos tipos de financiamento para os seus clientes, e o imóvel é um deles. Assim como a Caixa, o Bradesco e o Itaú, o Santander possui algumas condições de financiamento como um prazo máximo de 35 anos (prazo mais longo que o do seus concorrentes) e  um percentual máximo do imóvel que pode ser financiado, que é até 80%. Ou seja, o cliente deve ter os 20% de entrada no momento que desejar fazer a assinatura do contrato do financiamento do imóvel e os juros no banco são os mais salgados do mercado sendo a partir de 8,99% para imóveis de até 1,5 milhão.

Financiamento de Imóvel Banco do Brasil

O Banco do Brasil é um dos bancos tradicionais que oferecem diversos tipos de financiamento para os seus clientes, e o imóvel é um deles. Assim como a Caixa, o Bradesco e o Itaú e o Santander, o BB possui algumas condições de financiamento como um prazo máximo de 35 anos (prazo mais longo que o do seus concorrentes) e  um percentual máximo do imóvel que pode ser financiado, que é até 80%. Ou seja, o cliente deve ter os 20% de entrada no momento que desejar fazer a assinatura do contrato do financiamento do imóvel e os juros no banco estão na média do mercado sendo a partir de 8,49% para imóveis de até 1,5 milhão. Para imóveis acima desse valor o banco não realiza nenhum tipo de financiamento em nenhuma condição.

Financiamento de Imóvel Banco Inter

O banco Inter é um banco digital que permite a contratação de financiamentos da mesma forma que tudo que ocorre no aplicativo, ou seja totalmente online. O banco Inter apresenta algumas condições como só financiar até 70% do valor do imóvel e um pagamento máximo de 30 anos. Ele permite a compra de imóveis comerciais ou residenciai, permite a inclusão de seguros nas parcelas dos financiamentos, financia imóveis novos e usados e conta com taxas a partir de 7,7% ao ano + TR ou 5% ao ano + IPCA. É possível calcular e fazer uma simulação de todos os dados totalmente online da mesma forma que enviar seus documentos e confeccionar o contrato.

Qual banco tem a menor taxa de juros para financiamento imobiliário 2020?

Com a crise do coronavírus, muitos setores da economia tem sido congelados e o de financiamento e prestações são um deles. Os contratantes têm agora mais três meses para prorrogar o pagamento das prestações acordadas inicialmente. Atualmente a caixa conta com a menor taxa cobrada pelos bancos já que participa de diversos programas de habitação como minha casa minha vida que conta com taxas a partir de 4,5% para as pessoas de mais baixa renda.

Qual a financeira mais fácil de aprovar financiamento?

Não existe um consenso sobre qual a financeira mais fácil de aprovar um financiamento já que todas elas têm critérios de análise do perfil do cliente para ver se ele é um bom pagador e tem condições de cumprir com suas obrigações financeiras. Além disso todas as condições do contrato são negociáveis e acordadas entre cliente e credor e por isso o perfil é analisado individualmente. Hoje em dia, os clientes podem consultar diversas plataformas online que podem verificar as instituições financeiras que estão disponíveis para ceder financiamentos para você como o Serasa eCred, Creditas, Banco Inter, etc. 

Qual a melhor taxa de juros para financiamento de imóveis?

A melhor taxa de juros para o financiamento de imóveis é aquela que for a menor. Como o financiamento é um compromisso financeiro com um banco a longo prazo, quanto maior for essa taxa de juros maior será o valor do montante de juros que você vai pagar por pegar esse dinheiro emprestado. Atualmente, um dos melhores bancos com as taxas de juros mais baixas é a Caixa econômica Federal que nos programas de habitação como o Minha Casa Minha Vida, conta com taxas de 4.5% a.a. dependendo do perfil do cliente.

O que é TR no financiamento imobiliário?

O TR é uma atualização monetária no contrato entre o banco e o cliente já que com o passar dos anos e os financiamentos são a longo prazo (normalmente de 25 a 35 anos) os bancos precisam recorrigir as taxas de juros e o saldo devedor do cliente de acordo com a inflação. 

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